Dinero: Domina el juego - reseña crítica

Las finanzas personales son un asunto delicado. Mientras muchos pasan la vida tratando de controlarlas, quien lo logra consigue un progreso sin igual. 

Controlar el dinero propio, saber invertir y gastar de la mejor forma posible es, entonces, un verdadero objetivo de vida. Tony Robbins escribió este libro para ayudar en esta tarea. ¿Quieres aprender a invertir? ¡Empecemos!

Separa el dinero para ahorrar e invertir

El primer paso es el principal y más simple de todos. Determina cuánto deseas invertir y guardar. La independencia y la libertad financiera empiezan por ahí. Aunque sea algo simple, la decisión puede causar una sensación de pérdida, de perjuicio en el estilo de vida. 

El sentimiento de “si guardo dinero, no voy a vivir” es real, pero no debe ser determinante a la hora de escoger cuánto dinero guardar e invertir.

Para tener ayuda en esta cuestión, piensa que en los próximos 25 o 30 años la expectativa de vida humana puede superar los 100 años. Si ahora la vida financiera es difícil, imagina tener que planificar tu dinero y jubilación con todo ese tiempo por delante.

Por este tipo de cuestiones es fundamental empezar a planificar cuanto antes. Otro punto importante es no depender o esperar mucho la jubilación tradicional. Tal y como la conocemos hoy, puede no existir en un futuro no muy distante.

Pero no debes desesperarte y pensar que tendrás que trabajar hasta morir. Lo importante es despertar para ver la realidad. Repiensa algunos mitos que siempre nos dijeron sobre la seguridad financiera a lo largo de la vida, como por ejemplo:

• La jubilación significa seguridad y libertad financiera.
• Solo es posible ser exitoso si te gradúas de la universidad.
• Comprar una casa es una inversión sensacional.

Por qué no depender de la jubilación

Si crees que trabajar durante 40 años te garantiza tu libertad financiera, es hora de pensar mejor en tus ideas.

El retorno de una jubilación tradicional no vale la pena bajo el punto de vista de las inversiones. Este te empobrece a lo largo del tiempo. Por eso, en resumen, la lección es: tu futuro está en tus manos. 

Te guste o no, es necesario que ahorres e inviertas tu dinero de forma agresiva. ¿Es una misión divertida? No. ¿Sexy? Menos aún. Probablemente, te gustaría comprar una casa maravillosa, un carro nuevo y ostentar un buen estilo de vida. Pero ese definitivamente no es el camino para el éxito a largo plazo.

Ahorrar e invertir agresivamente, te ayuda a dormir más tranquilo por las noches. Te debes eso a ti mismo y a tu familia. Es una cuestión de protección para intentar prepararse para eventuales tempestades a lo largo de la vida.

Aprende las reglas del juego

Piensa en el mercado de inversiones, jubilaciones, y planes de seguridad social como un juego de estrategia. Es necesario saber usar bien las cartas, hacer las jugadas más asertivas y planear bien la victoria.

Para sentirte preparado y debidamente seguro antes de entrar en el mundo de las inversiones debes buscar ayuda profesional. Eso hace toda la diferencia. 

Busca un consultor financiero, para acompañarte y aconsejarte a lo largo del proceso de inversión. Además, debes conocer todas las tasas involucradas en tus inversiones. Puede parecer simple, pero no te pueden tomar desprevenido. 

Si ya tienes algún plan de inversiones para tu vida, tómate un buen tiempo para compararlo con el resto del mercado. Es esencial estar siempre alerta a lo que sucede alrededor del plan que ya tienes. Saca un tiempo siempre para hacerle seguimiento a tus gastos, ganancias y planes.

El verdadero éxito financiero se consigue a través de cinco niveles:

1. Seguridad 
2. Vitalidad
3. Independencia
4. Libertad
5. Libertad absoluta

Para seguir este camino necesitas decidir hasta qué etapa quieres llegar. Hay gente que busca una vida extremadamente lujosa, un deseo perfectamente normal. Otros, sin embargo, prefieren una vida más simple, aunque bastante cómoda. 

Ninguna de las alternativas es la correcta o equivocada, este tipo de conceptos no pueden aplicarse aquí. Simplemente, se trata de tu decisión.

El juego necesita ser “vencible”

Independientemente del nivel de éxito financiero que quieres, existen cinco estrategias que te ayudarán a acelerar tu progreso personal:

1. Ahorra más dinero e invierte la diferencia. “Tu vida de clase media actual es un volcán en erupción de desperdicios”, escribió Mr. Money Moustache. Este bloguero de finanzas personales de Colorado se declaró jubilado a la edad de 30 años. 

Lo consiguió ahorrando la mitad de sus ingresos, manteniendo su costo de vida bajo e invirtiendo el dinero extra. Mr. Money Moustache, su esposa y su hijo viven una vida libre de preocupaciones financieras. Aprovechan su tiempo para pasarlo juntos como una familia. 

Si te parece difícil creer en un bloguero aleatorio en la internet, el fallecido multimillonario Sir John Templeton siguió el mismo principio.

2. Gana más dinero y pon a producir la diferencia. ¿Qué vas a hacer con ese aumento de salario, bono de fin de año, o con el regalo de la abuela? Si recibes un ingreso, considera invertirlo todo o una parte de él para tu objetivo de libertad financiera. 

Puedes planear invertir el 100% de todos los aumentos de salario, bonos, etc., hasta conservar e invertir la mitad de tus ingresos. Solo entonces permítete aumentar los gastos.

3. Reduce las tasas y los impuestos e invierte la diferencia. Como dijimos anteriormente, estas son una de las mayores barreras de la acumulación de riqueza. Cada año, el gobierno se lleva aproximadamente la mitad (sí, la mitad) de tu dinero a través de varios impuestos para pagar lo que ellos desperdician. 

4. Maximiza la tasa de retorno de tus inversiones. El camino es diversificar tus actividades en clases de activos para evitar pérdidas catastróficas, maximizando tu potencial de crecimiento.

5. Altera tu estilo de vida e invierte la diferencia. ¿Cuánto te cuesta vivir donde vives? ¿Cuánto menos te costaría vivir en otro lugar, manteniendo el mismo estándar de vida? 

Claro, puede ser genial vivir en Nueva York. Pero, ¿cuánto gastas solo para ello? Mudarse a una ciudad más pequeña (pero todavía genial), te puede fácilmente ahorrar 10-15% al año en gastos. Entonces podrías invertir la diferencia y jubilarte más rápido.

Aprende a colocar tu dinero en el lugar correcto

Los especialistas (léase multimillonarios) están de acuerdo: la colocación de activos es la clave para la inversión exitosa y la única manera de diversificar de verdad tu portafolio. Puedes pensar: “Pero yo diversifico mi portafolio”, “Yo invierto mi dinero en un fondo de índices S&P”.

¡Qué bueno! Pero, ¿y si el mercado de acciones empieza a caer? Entonces, te va a ir mal. Invertir en activos va más allá de simplemente poseer muchas acciones. 

El objetivo es tratar de poseer muchas clases de activos no relacionados: acciones nacionales, internacionales, de mercados emergentes, títulos, inmuebles, tesorerías, commodities, etc. Trata de colocar tu dinero en baldes diferentes.

De esa forma, si uno de los baldes se derrama, no lo pierdes todo. El punto principal del quinto paso es crear una fuente de ingresos vitalicia. La estrategia para eso es simple. Debes acumular una masa de riqueza a través de una cartera de inversiones de bajo costo, tasas bajas, y claro, con beneficios fiscales.

Convierte tu riqueza en una anualidad que te pague un flujo consistente de renta cada mes, para el resto de tu vida.

La estrategia All Seasons

A fin de convertir tu dinero y tus ingresos en una fuente vitalicia, necesitas primeramente acumular una masa de riqueza. Para ayudarte con eso, Tony nos habla de la estrategia All Seasons desarrollada por el legendario inversionista Ray Dalio.

Existen cuatro “estaciones” económicas que mueven el precio de los activos. En cada una de ellas hay algunos activos que funcionan mejor que otros:

• Inflación: commodities, oro y títulos protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS).
• Deflación: títulos del tesoro y acciones.
• Crecimiento económico positivo: acciones, títulos corporativos, commodities y oro.
• Crecimiento económico negativo: títulos del tesoro y títulos protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS).

Considerando que nadie sabe lo que el futuro nos tiene reservado, Dalio sugiere que invirtamos en activos para beneficiarnos igualmente en cada época económica: 25% para la inflación, 25% para la deflación, 25% para el crecimiento económico y 25% para el decrecimiento económico.

Renta para toda la vida: ¿cómo garantizarla?

Imagínate cómo te sentirías si supieses que nunca más te quedarás sin dinero. Sí, por el resto de tu vida. Aunque parezca demasiado bueno para ser verdad, hay una serie de maneras de convertir tu riqueza acumulada en una fuente de renta vitalicia.

El Dr. Jeffrey R. Brown, profesor de finanzas de la Universidad de Illinois en Urbana-Champaign, escribió en su artículo "Un salario para toda la vida: el papel de las anualidades en tu portafolio de jubilación”:

“Simplificando, un individuo debe acumular la suficiente riqueza para cubrir la diferencia entre su renta mensual y sus gastos mínimos necesarios. Así, el jubilado tendrá la libertad de invertir y gastar el resto de su portafolio como quiera. Además, sabrá que sus necesidades básicas están cubiertas sin importar cuánto tiempo vaya a vivir.”

En otras palabras, si puedes acumular la suficiente riqueza, puedes simplemente ganar dinero todos los meses hasta morir. No te preocupes con la manera en la que ganarás dinero cuando tengas 90 años. 

Invierte como un billonario

Tony entrevistó a una serie de millonarios y billonarios para la creación de este libro. Con el conocimiento adquirido, sintetizó cuatro principios.

1. No pierdas dinero: Warren Buffet es famoso por sus dos reglas de inversión que consisten en que nunca pierdas dinero y nunca olvides la importancia de esto. 

Si simplemente intentas ahorrar un poco, acabarás por adquirir un poco de dinero a lo largo del tiempo. Lo que mantienes es tan importante como lo que haces. Incluso si empiezas con nada, puedes terminar con algo si tienes paciencia.

2. Busca riesgos/recompensas asimétricas: no todas las inversiones son arriesgadas, y no necesitas apostar todo tu futuro en algo improbable. Las decisiones de inversión lentas, simples y calculadas ganan al final.

3. Anticipa los desastres y diversifica: todas las inversiones involucran algún grado de riesgo, sea el que sea. La cuestión es esparcir el riesgo entre diferentes clases de activos para no colocar todos los huevos en el mismo cesto.

4. Nunca dejes de aprender: las personas más exitosas del mundo persiguen el conocimiento incansablemente, toda la vida. Saben que aprender es fundamental para el crecimiento personal y profesional. 

Como el dinero, el conocimiento se compone y se construye sobre sí mismo. Mientras más lejos llegues, más recibes. Prepárate y rétate a aprender algo nuevo cada día de tu vida. Al final, te vas a sorprender con cuánto puedes crecer.

A fin de cuentas, “Dinero: Domina el juego” no trata sobre cómo hacerte rico. Habla de cómo vivir lo mejor posible. La capacidad financiera es simplemente una herramienta para ayudarte a lograrlo.

El futuro brillante

Incluso si no eres una persona rica, el futuro todavía puede ser brillante. A medida que la tecnología avanza, más productos, servicios y experiencias estarán disponibles para más y más gente. Así, se nivela el campo entre los que tienen y los que no tienen dinero.

En la actualidad, tenemos todo en las manos. Si usamos un smartphone, podemos acceder a una gran cantidad de conocimiento humano en cuestión de segundos. En la era tecnológica en la que estamos podemos usar impresoras 3D especializadas para imprimir partes del cuerpo para quienes las necesitan.

¿Quién sabe lo que nos traerá el futuro? Lo único que podemos decir con seguridad es que el potencial humano es virtualmente ilimitado.

Notas finales

En este microlibro Tony Robbins nos enseña que ser el hombre más rico del cementerio no es una buena meta. En vez de eso, el objetivo es vivir una vida con significado. Para la mayoría de nosotros, eso significa dar nuestro tiempo, energía y dinero a los demás.

Al final de nuestras vidas, no importa cuánto dinero ganamos a lo largo de ella, cómo diversificamos nuestro portafolio, o cuántas veces vencemos el mercado. Lo que importa es cómo mejoramos el mundo a nuestro alrededor.

Consejo de 12min

“El arte de hacer dinero” es para aquellos que sueñan con alcanzar la libertad financiera para tener una vida plena y exitosa. ¿Eres uno de ellos? ¡No te lo pierdas!